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Guía paso a paso para la venta de seguros autoexpedibles
Venta de seguros autoexpedibles
Gestión y comercialización de seguros autoexpedibles que permiten automatizar el proceso de venta, garantizando agilidad y una experiencia eficiente para el cliente.
Esta página te ofrece una guía paso a paso para realizar la venta de seguros autoexpedibles. Primero encontrará el flujo general del proceso, que muestra de forma simple cada etapa. Luego, la sección de requisitos y consideraciones con la información necesaria para consumir nuestros servicios. Finalmente, se detallan los pasos a seguir junto con las APIs requeridas y su documentación.
Flujo general del proceso
Aquí podrás visualizar el recorrido completo del proceso, representado paso a paso con un resumen gráfico del proceso para una rápida comprensión.
Obtener credenciales
Proceso de cotización
Proceso de emisión
Proceso de pago
Envío de documentación
Consideraciones generales
No modificar las estructuras de los paquetes de cotización y emisión entregadas por el Grupo INS. Los paquetes de cotización y emisión podrán presentar variaciones como resultado de ajustes en los seguros. En dichos casos, el socio comercial deberá aplicar las modificaciones correspondientes en sus desarrollos, conforme a las indicaciones que sean comunicadas oportunamente por parte del ejecutivo del Grupo INS.
En relación con la consulta a los padrones, “ se encuentran excluidos de la consulta los tipos de identificación “Pasaporte”, “Cuerpos Diplomáticos” y “Personas Jurídicas Extranjeras”, debido a que no se cuenta con fuentes oficiales disponibles para dichos registros.
El envío de condiciones y la factura electrónica está sujeta al pago de la prima.
El pago está habilitado exclusivamente para tarjetas Visa y MasterCard.
El envío de las condiciones particulares y generales, así como la factura electrónica, serán enviadas a la dirección de correo electrónico previamente validada por parte del cliente en el proceso de emisión del seguro. Adicionalmente, el Grupo INS conserva información del cliente, incluido el correo electrónico registrado en sus sistemas, al cual también se enviará la documentación correspondiente. Es importante tener en cuenta que el correo electrónico registrado por el cliente será actualizado en sus datos personales dentro de los sistemas del Grupo INS. A partir de ese momento, dicha dirección electrónica será la utilizada para el envío de comunicaciones, notificaciones e información relacionada con sus productos y servicios.
Como parte del proceso de pago, el Grupo INS realiza de manera automática el envío de las condiciones generales, las condiciones particulares del seguro, o bien la oferta de seguro o el certificado de seguro, según corresponda.
Es importante considerar que el sitio debe mantenerse actualizado en cuanto a Condiciones Generales y Perfeccionamiento mostradas al cliente previo a la compra.
Se exceptúa de este caso de uso la vende Seguro Pleni Salud, ya que este producto cuenta con otro proceso de venta y APIs.
Requisitos previos
Obtención de credenciales según el API requerido y de acuerdo al ambiente solicitado "Integración y Producción" (client-id, client-secret y suscription key), los cuales deberán ser gestionados y coordinados con el ejecutivo del Grupo INS correspondiente.
Obtención de documentación de la especificación OPEN API de los recursos previamente gestionados y autorizados por el Grupo INS.
Obtención de documentación técnica de los paquetes de cada producto que se requiere cotizar y emitir (consecutivos distintos en los ambientes de integración y producción). Existen seguros que podrían necesitar requisitos adicionales, los cuales deberán ser gestionados y coordinados con el ejecutivo del Grupo INS correspondiente.
Completa el "Cuestionario de Requisitos Técnicos de Seguridad" para el uso del API de la Plataforma Pago. Llave pública para encriptado de los datos de la tarjeta el cual es proporcionado por el Grupo INS con previa gestión por parte del ejecutivo ante el Departamento de Cobros. Registro de afiliados ante los procesadores gestionado por parte del Grupo INS con previa gestión por parte del ejecutivo ante el Departamento de Cobros.
Paso a paso para su implementación
En esta sección se detalla cada paso del proceso, junto con las APIs exactas que deben utilizarse en cada etapa.
1
Proceso de obtención de credenciales
Las Apis del Grupo INS utilizan el protocolo de autorización OAuth 2.0, que permite a las aplicaciones obtener un token de acceso para interactuar de forma segura con los recursos. Este token es temporal y debe renovarse al expirar.
Para más detalles sobre seguridad, buenas prácticas y políticas de uso, consultar la sección Seguridad de las APIs en el Portal para Desarrolladores del Grupo INS.
API:
POST: https://apiintegracion.grupoins.com/connect/v1/token (Pruebas)
POST: https://apiproduccion.grupoins.com/connect/v1/token (Producción)
2
Proceso de cotización
Permite la cotización del seguro.
Especificación API:
POST: /comercioelectronico/v1/polizas/cotizacion
GET: /clientes/v1/consultas/padrones
Notas clave: Los consecutivos de configuración varian según el seguro y la moneda. Los valores de los catálogos entregados por el Grupo INS, deben enviarse en la trama tal y como fueron definidos. Si no posee los datos del cliente, puede utilizar el API /clientes/v1/consultas/padrones (opcional).
3
Proceso de emisión
Permite la emisión del seguro.
Especificación API:
POST: /comercioelectronico/v1/polizas/emision
GET: /clientes/v1/consultas/padrones
Notas clave: Los consecutivos de configuración varian según el seguro y la moneda. Los valores de los catálogos entregados por el Grupo INS, deben enviarse en la trama tal y como fueron definidos. Si no posee los datos del cliente, puede utilizar el API /clientes/v1/consultas/padrones (opcional).
4.a
Proceso de pago
Permite el pago y el envío de las condiciones generales y particulares del seguro, certificados de póliza, así como el envío de la factura electrónica.
Especificación API:
POST: /comercioelectronico/v1/pagos/cargotarjeta
Notas clave: El proceso inicia utilizando el recurso /pagos/cargotarjeta, encargado de efectuar el cargo a la tarjeta del cliente. Este recurso devuelve el campo consecutivoPago, dato indispensable para continuar con la confirmación del pago. La llave pública de encriptación varía según el ambiente, para lo cual, deben ser previamente gestionados con el Grupo INS.
4.b
Proceso de pago
Permite el pago y el envío de las condiciones generales y particulares del seguro, certificados de póliza, así como el envío de la factura electrónica.
Especificación API:
POST: /comercioelectronico/v1/deudas/aplicacion
Notas clave: Se debe invocar el recurso /deudas/aplicacion para confirmar el pago. Se utiliza el dato consecutivoPago obtenido del proceso anterior, para completar el proceso y actualizar el estado de la deuda a Aplicado.
4.c
Proceso de pago
Permite el pago y el envío de las condiciones generales y particulares del seguro, certificados de póliza, así como el envío de la factura electrónica.
Especificación API:
GET: /comercioelectronico/v1/deudas/estado
Notas clave: El uso del recurso para obtener el estado de la deuda es opcional y se podrá utilizar hasta 10 minutos posterior a la aplicación de la deuda. Este servicio podrá ser utilizado como parte de los procesos internos de control, el cual permite verificar si la deuda fue aplicada.
5
Proceso de envío de documentos al expediente electrónico
En determinados casos, será necesario enviar documentación relacionada con el seguro que se está emitiendo. Cuando esto aplique, el ejecutivo del Grupo INS, informará cuáles seguros requieren el envío de dichos documentos (como facturas, fotografías, avalúos, entre otros).
Especificación API:
POST: /clientes/v1/expedienteelectronico/documentos/inclusion
Notas clave: Solo se podrán cargar archivos de hasta 3 MB.
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Accedé a nuestras APIs, herramientas y documentación para integrar los servicios del Grupo INS en sus soluciones de forma rápida y segura.
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